L’assurance habitation est un contrat ayant pour objectif la protection des biens de votre famille. L’industrie de l’assurance prend en compte de nombreuses situations de la vie quotidienne. Cela définit plusieurs domaines d’assurance, mais le plus populaire est le logement.
Les contrats d’assurance multirisque habitation offrent une variété de garanties pour protéger les biens mobiliers et immobiliers, ainsi que des activités et des évènements spécifiques.
En France, la gamme d’assurance habitation est très large, ce qui complique encore le choix personnel. Naviguer entre toutes les offres disponibles est en fait difficile. Pour aggraver les choses, de nombreuses sociétés de comparaison d’assurances cachent leur affiliation à l’assureur lui-même, ce qui entraîne un manque de transparence.
Ces comparateurs sont déloyaux et ne guident pas forcément les internautes vers les meilleures offres. Les trois meilleures compagnies d’assurances habitation en France sont Luko, MAIF habitation et MAAF.
L’assurance habitation nouvelle génération qui révolutionne la gestion de votre contrat : Luko
Luko est une jeune entreprise fondée en 2016, faisant partie du mouvement français InsurTech et établie comme l’assurance néo-habitation la plus performante de France. Luko s’engage à révolutionner la gestion des assurances grâce à des contrats simples, transparents et personnalisables qui délivrent une tarification juste.
Contrairement aux services traditionnels, Luko se concentre sur la prévention des dommages et l’optimisation de la consommation en installant des capteurs électroniques dans la maison. Il s’efforce de faciliter la souscription et la gestion des polices et sinistres grâce à ses outils en ligne et à la télé-expertise.
Ses points forts sont :
- Habitation multifamiliale adaptée aux besoins spécifiques du propriétaire ou du locataire (ne payez que ce dont vous avez besoin) ;
- Grand confort de dessin et gestion ergonomique en ligne des contrats et de la facturation ;
- Système de retour qui vous permet de reverser le reste des remboursements non utilisés que vous recevez au club ;
- Garantie complète contre les dégâts des eaux ;
- Rééquipement à neuf dans un délai de 2 ans à compter du contrat « maison » ;
- Remboursement maximum des dommages si le bâtiment est rénové dans les 2 ans.
Maif habitation : le contrat d’assurance habitation performant
En France, plus de 3 millions de foyers sont assurés par la MAIF. Un succès prouvé par une assurance habitation particulièrement efficace, dans la formule la plus élevée (formule 3). Locataires, propriétaires, propriétaires non-résidents, bailleurs, jeunes de moins de 30 ans…
La MAIF bénéficie d’une gamme de contrats d’assurance très complète et parfaitement adaptée au profil de ses clients.
Ce qui distingue la Maif, ceux sont les :
- Garanties couvrantes, dont la reconstruction immobilière en « valeur à neuf » garantie jusqu’à 33 % de vétusté ;
- Services inclus dans toutes les formules : assurance scolaire efficiente, services juridiques et assistance aux personnes en déplacement ;
- Assurance de responsabilité civile étendue, avec une option « chasse » ;
- Limitations et exclusions peu contraignantes par rapport à d’autres assurances habitation ;
- Moyens de protection et les mesures de prévention exigées, également peu contraignants ;
- Sanctions limitées en absence de moyens de protection et de mesures de prévention.
Toutefois, la MAIF dispose de certains points faibles. Il y a la garantie de dégâts des eaux ne couvrant pas les infiltrations d’eau ou la consommation excessive. L’absence d’assistance en cas d’accident personnel à domicile. Les garanties d’absence de protection juridique sont incluses ou facultatives, en dehors des mesures défensives (nécessitant l’exécution d’un contrat séparé).
Le contrat d’assurance habitation à couverture performante : la MAAF
En France, MAAF Assurances est l’une des plus grandes mutuelles avec environ 4 millions de clients et adhérents. Les contrats d’assurance habitation Maaf Tempo se déclinent en trois régimes différents, un pour les locataires d’appartements de type T1, T2 et T3, et un autre pour les locataires et propriétaires de bâtiments principaux.
Une formule de base qui peut être complétée par diverses options supplémentaires.
Les points forts de MAAF sont :
- Le niveau de couverture performant des garanties incluses dans les formules classique et intégrale, et la garantie bris de vitre ;
- Les limites d’indemnisation élevées des garanties de responsabilité civile incluses ou optionnelles ;
- L’option protection de mobilité qui vous assure contre le vol des appareils nomades, même les vélos et trottinettes électriques ;
- Et les prestations pour les interventions d’urgence après sinistre.
Malgré ces avantages, MAAF assurance dispose des points faibles : l’absence de couverture responsabilité civile pour les activités très spécifiques, notamment agricoles. L’absence d’intervention en cas d’accident corporel au domicile. Les mesures de prévention exigées, restrictives, et les sanctions importantes en cas de non-respect de ces mesures (de 20 à 50 % de réduction d’indemnisation).
Autres compagnies d’assurances habitation en France
Parmi ses autres compagnies d’assurances, on peut faire recours à Allianz, Matmut, Axa et Direct Assurance.
Allianz : l’assurance habitation à formule unique et garanties optionnelles
Allianz Global Insurance Group propose des polices d’assurance habitation pour tous, avec une structure de base comprenant de nombreuses garanties. On peut citer l’incendie, l’inondation, la responsabilité civile et le changement climatique pour répondre aux besoins des assurés.
Cette convention couvre les locataires et les propriétaires (qu’ils habitent ou non les lieux) et les logements principaux et secondaires. Les dortoirs étudiants sont couverts par une police d’assurance spéciale.
Les points forts sont :
- Formule unique qui offre une couverture complète, propriétaires ou non, ainsi qu’aux locataires ;
- Couverture solide des dommages matériels, qu’elle soit incluse ou non ;
- Niveau d’indemnisation avec déchéance « associée » à 25 % de valeur de remplacement ;
- Garanties responsabilité civile complète.
Les points faibles sont :
- Absence de protection juridique et d’assurance scolaire ;
- Manque de certains dommages climatiques dans les conditions générales, comme les coulées de boue, la chute de pierres, etc.
L’assurance habitation déclinée en divers contrats spécifiques : la Matmut
La Matmut est l’une des plus importantes mutuelles de France. L’entreprise bénéficie d’offres de logements déclinées en contrats multiples pour répondre à chaque situation spécifique (résidence principale ou secondaire, propriétaire non occupant, jeunes, copropriétaires, etc.).
L’assurance habitation pour résidence principale consiste en une formule unique qui devrait ajouter des options de commodité et de sécurité.
Avantages :
- Garanties des dommages et responsabilité bien couvertes avec des limites élevées ;
- Mesures globales de secours post-catastrophe ;
- Garantie des responsabilités civiles hautement protectrice ;
- Vol à l’intérieur du bâtiment couvert si des précautions sont prises ;
- Disponibilité, y compris l’indemnisation des dommages électriques ;
- Possibilité de garantir de nombreux éléments optionnels comme ceux situés à l’extérieur du domicile ;
Insuffisances :
- Les sanctions sévères pour le non-respect des mesures de prévention ;
- L’absence d’options d’assurance scolaire ou de chasse, d’assistance au domicile en cas d’accident corporel et d’annulation voyage.
Axa : des garanties riches grâce aux options d’assurance
Axa est un groupe d’assurance mondial avec plus de 6 millions de clients français. Son contrat d’assurance habitation, intitulé Ma Maison, prend la forme d’un tronc commun de garanties auquel s’ajoutent diverses options.
Cette formule s’adresse aux résidents et propriétaires de maisons unifamiliales ou d’appartements dans le bâtiment principal.
Les points d’intérêts :
- Socle de garantie commun qui assure une protection complète des biens immobiliers et mobiliers ;
- Garantie complète contre les dégâts des eaux qui assure efficacement contre les fuites, le gel et les infiltrations ;
- Assurance antivol complète (en option), notamment une garantie antivol qui couvre de nombreux articles (équipements sportifs, bagages, vélos électriques, etc.) ;
- Les piscines, l’énergie verte et les installations extérieures garanties par des options ;
- Couverture des dépenses accessoires tels que les secouristes, les architectes et l’assurance DO ;
- Limites de garantie intéressantes en responsabilité civile et nombreux dommages couverts.
Insuffisances :
- L’absence de prise en charge des dommages causés par les coulées de boue, avalanches, l’action de la chaleur, incendie, etc. ;
- Les prestations d’assistance d’urgence sont moindres par rapport à la concurrence ;
- Et l’absence d’assistance au domicile en cas d’accident corporel.
L’assurance habitation à petit budget : Direct Assurance
Direct Assurance est une filiale d’Axa Insurance Group. Les assurances habitation se déclinent en trois formules appelées Essentielles, Confort et Confort Plus. Contrats pour locataires et propriétaires uniquement de résidence principale. Certains contrats sont réservés aux étudiants et aux propriétaires qui n’habitent pas le logement.
Points forts :
- Prix inférieur à la concurrence ;
- Plafonds élevés de responsabilité civile pour dommages corporels ;
- Une large définition du bien assuré (mur de soutènement, mur d’enceinte, dépendance, etc.) ;
- Un plafond intéressant sur les recours défensifs.
Points faibles :
- Les garanties de ce contrat d’assurance habitation sont limitées à celles de la concurrence.